Кредит по 0%

для новых клиентов до 75 000 тг

Займ онлайн до 1 500 000 тг

под низкий процент сроком до 2 лет

Кредит под залог недвижимости в банке: рейтинг 2018 года

Выданных кредитов
3104
Кредит под залог недвижимости в банке: рейтинг 2018 года

Кредиты стали неотъемлемой частью жизни большей части населения. И если рационально выбрать кредитную программу и ответственно отнестись к своим обязанностям, то затруднений не возникнет.

Согласно данным портала ranking.kz, в среднем каждый работающий казахстанец в III квартале 2017 года задолжал банкам по потребительским кредитам по 447 тысяч тенге. В течение года рынок розничных потребительских кредитов увеличился на 15%. Больше всех кредиты оформляют жители Алматы. Потребительская задолженность одного наемного работника перед банком составила 1,3 млн.тенге (7,3 месячных оклада). Далее в рейтинге следует Мангистауская область. Здесь на одного работника сумма потребительской задолженности равна 556,8 тыс. тенге (2,1 месячных оклада). Третье место занимают жители Атырауской области с показателем в 508,1 тыс. тенге (1,8 месячных оклада на одного наемного работника). Подробно об этом пишет CreditObzor.

Банки, выдающие залоговый займ

Залог недвижимости при оформлении кредита весьма удобная процедура, благодаря которой можно получить достаточно большую сумму. В банках могут предложить до 70% от оценочной стоимости залога, но зачастую, заем не превышает 25-30 млн. тенге. Программы с беззалоговыми займами в среднем ориентированы на сумму до 3 млн тенге.

Кстати, в подобных кредитах штрафы за досрочное погашение не предусмотрены, но в некоторых финансовых институтах установлены моратории на первое полугодие.

Читайте так же: Виды кредитов

По состоянию на 9 февраля 2018 года, залоговые кредиты можно получить в следующих банках: QAZKOM, Народный банк Казахстана (только для получателей зарплаты через данный банк), ForteBank, Нурбанк, Qazaq Banki, Bank RBK, Цеснабанк (только для участников зарплатного проекта), АТФБанк, Банк ЦентрКредит, ВТБ Банк, Сбербанк, АТФБанк, Альфа-банк, АзияКредит Банк, Алтын Банк, Банк Каssa Nova, и Эксимбанк Казахстан.

Интересно и то, что владельцы зарплатных карт в некоторых банках могут рассчитывать на 3% скидки от ставки вознаграждения. В соответствии с изменениями в Закон «О платежах и платежных системах», финиституты обязаны сообщать клиенту о взимаемых комиссиях. В связи с этим менеджеры предлагают оформление кредита, как с комиссией, так и без, правда, под более высокий процент. Обычно, заявка рассматривается на протяжении нескольких дней, но при определенных обстоятельствах срок может затянуться на несколько недель.

Не всем известно, что относительно недавно, Нацбанк расширил права заемщиков. Теперь, клиенты в течение 30 дней с момента наступления просрочки могут обратиться в банк, подать заявление относительно изменений условий кредитного договора.

Недвижимость, принимающаяся в залог

В качестве залога могут выступать дома, квартиры и земельные участки. Имущество должно быть в удовлетворительном состоянии. Банки выдвигают следующие требования к залогу:

  • Квартира или дом не должны находиться в аварийном состоянии, а возраст не должен превышать 50-60 лет. Также имущество должно находиться в черте города, либо не дальше 250 км от него, в сейсмической безопасной зоне;
  • Стены должны быть сделать из монолита, железобетона или кирпича;
  • В качестве залога не допускается строения, имеющие саманные, каркасно-камышитовые стены;
  • Желательно, чтобы квартира не находилась на последних и первых этажах;
  • Все перепланировки должны быть узаконены;
  • Не должно быть задолженности по коммунальным услугам;
  • Дом должен быть зарегистрирован и достроен;
  • Земля, на которой расположен дом, не должна находиться в долгосрочной аренде, и иметь особый статус.

Оригиналы правоустанавливающих документов на недвижимость передаются в банк до конца действия договора о залоге.

Не всем известно, что имущество может принадлежать, как третьему лицу (выступает в роли залогодателя), так и заемщику.

Какие заемщики получают одобрение заявки?

В банках зачастую кредитуют клиентов, достигших 21 года. На момент полной выплаты, заемщик не должен достигнуть пенсионного возраста. Некоторые банки предоставляют займы и тем, кто достиг 18 лет (Цеснабанке). Есть банки, выдающие кредиты и пенсионерам (QAZKOM). Правда, обязательным условием здесь можно считать, обязательное получение пенсии через этот банк. К сделке можно привлечь до трех созаемщиков.

Читайте так же: Работа кредитных бюро в Казахстане

Подтверждение платежеспособности, можно считать необязательным, но желаемым пунктом. На процентную ставку в существенной степени может повлиять положительная кредитная история и отсутствие просрочек по платежам.

Рейтинг кредитных программ под залог недвижимости

Чтобы понять, в каких банках выгоднее всего брать залоговый кредит, портал о недвижимости kn.kz сделал обращение в банки, с просьбой о предоставлении расчетов выплат по кредиту в размере 2 000 000 тенге сроком на 5 лет. К слову, клиент имеет зарплату размером 120 000 тенге.

Читайте так же: Кредиты для пенсионеров в Казахстане

По информации Комитета по статистике РК, по итогам 9 месяцев минувшего года среднемесячная заработная плата по Казахстану составляла 148 000 тенге.

Стоимость залога 10 000 000 тг
Ежемесячный доход 120 000 тг
Сумма кредита 2 000 000 тг
Срок 5 лет (60 месяцев)
Способ выплат Аннуитет

Банковские сотрудники предупреждают, то окончательные цифры могут отличаться и быть индивидуальными для каждого клиента, так как многое будет зависеть от рассмотрения заявки и представленных данных. Это относится и к годовой эффективной ставки вознаграждения.

Рейтинг банков

АТФБанк

Рейтинг банков начинает АТФБанк. Здесь предлагают досрочное погашение без штрафных санкций, а сумма максимального займа может достичь 25 млн.тенге. Кредит можно получить сроком до 10 лет. Взимаются комиссии — 0,75% за обналичивание и 4000 тенге за рассмотрение заявки.

Ставка От 16%
Ежемесячный платеж 48 000
Комиссии 19 000
Переплата 880 000
Итоговая выплата 2 899 000

QAZKOM

Вторым по списку в рейтинге выступает QAZKOM, где могут получить займы пенсионеры. С подтверждением дохода можно получить до 70% от стоимости недвижимости, сроком до 10 лет. Минимальная сумма займа 1 500 000 тенге. Пенсионеры могут получить заем, только при условии, если они получают пенсию через этот банк. Есть комиссии в размере 2%.

Ставка 17%
Ежемесячный платеж 49 000
Комиссии 40 000
Переплата 940 000
Итоговая выплата 2 980 000

БанкЦентрКредит

На третьем месте БанкЦентрКредит, в котором в качестве залога может выступить недвижимость третьего лица. БЦК выдает до 60% от оценочной стоимости объекта. Здесь также доступно досрочное погашение займа, при условии отсутствия штрафных санкций и пользования кредитом около года. В организации нужно заплатить 5000 тенге за рассмотрение заявки и 1% за оформление кредита.

Ставка От 17%
Ежемесячный платеж 50 000
Комиссии 25 000
Переплата 982 300
Итоговая выплата 3 007 300

Qazaq Banki

Четвертое место занял Qazaq Banki, который выдает кредиты, имеющие минимальную сумму 300000 тенге, сроком от года до десяти лет (при условии полного подтверждения доходов). Здесь нужно будет заплатить комиссию, в размере 2% за организацию займа и 4000 тенге за организацию. Без дополнительных трат допустимо досрочное погашение.

Ставка От 17 %
Ежемесячный платеж 50 000
Комиссии 44 000
Переплата 982 000
Итоговая выплата 3 026 000

Банк Казахстана

Середину рейтинга занял Банк Казахстана, в котором можно получить заем под залог квартиры (исключительно для участников зарплатного проекта). Срок кредитования может составить от 3 до 120 месяцев. Сумма максимального займа может составить до 30 млн. тенге. При оформлении займа нужно будет заплатить 1% комиссии за организацию займа и 1% за обналичивание. Досрочно кредит можно оплатить после 9 месяцев использования (без штрафов и просрочек).

Ставка 17%
Ежемесячный платеж 50 243
Комиссии 40 000
Переплата 993 000
Итоговая выплата 3 033 000

Bank RBK

Bank RBK предлагает кредит сроком от полугода до 120 месяцев. Клиент, который подтверждает свой доход, может получить до 70% от оценочной стоимости залога, без подтверждения до 50%. Кредитование может быть как с комиссией, так и без.

Ставка 18%
Ежемесячный платеж 50 800
Комиссии 100 000
Переплата 1 047 000
Итоговая выплата 3 147 000

Asia Credit Bank

Седьмое место занял Asia Credit Bank, предоставляющий кредит до 70% от стоимости недвижимости, сроком до 7 лет. Здесь нужно будет оплатить 2% за организацию займа (при условии подтверждения дохода) и 5000 тенге за рассмотрение.

Ставка От 17%
Ежемесячный платеж 56 000
Комиссии 45 000
Переплата 1 120 000
Итоговая выплата 3 165 000

Сбербанк

В Сбербанке клиенты не участвующие в зарплатном проекте могут получить кредиты по ставке 18,1%. Комиссия в банке составляет 4,3%. Кредит можно получить сроком до 10 лет. Его величина без подтверждения дохода составляет до 50% от стоимости залога.

Ставка 18,1%
Ежемесячный платеж 49 800
Комиссии 86 000
Переплата 1 053 000
Итоговая выплата 3 139 000

ForteBank

ForteBank дает займы под залог сроком до 10 лет. Если будет полное подтверждение дохода, банк выдаст до 70% от стоимости дома или квартиры. При предоставлении анкетной информации, можно рассчитывать лишь на 25% от стоимости. 1,99% комиссии взимается за организацию займа.

При полном подтверждении дохода данный банк выдает до 70% от стоимости квартиры или дома (до 30 млн тг), при частичном — до 50% и 25% — при предоставлении анкетной информации. Комиссия за организацию займа — 1,99% от суммы займа.

Ставка 19,99%
Ежемесячный платеж 53 000
Комиссии 40 000
Переплата 1 179 000
Итоговая выплата 3 219 000

Нурбанк

Завершает список банк Нурбанк, выдающий на потребительские цели кредиты сроком от полугода до 120 месяцев. Есть комиссия за организацию займа. Ее сумма равна 2%. Также необходимо будет заплатить 10000 тенге за выдачу. Кроме того, оценка и страховка возможны лишь за счет клиента. Штрафов при досрочном погашении нет.

Ставка От 20%
Ежемесячный платеж 53 000
Комиссии 50 000
Переплата 1 243 000
Итоговая выплата 3 293 000
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд
Загрузка...

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *