Кредит по 0%

для новых клиентов до 75 000 тг

Займ онлайн до 1 500 000 тг

под низкий процент сроком до 2 лет

Как выбрать выгодный депозит в Казахстане?

Выданных кредитов
3104
Как выбрать выгодный депозит в Казахстане?

Банковский вклад или банковский депозит, вполне неплохая возможность для вклада. Проще говоря, это деньги, которые переданы кредитному учреждению для получения дохода в виде процентов. Если у вас есть свободные деньги, их можно передать во временное пользование банку на определенных условиях, а взамен получить вознаграждение в виде процента, который ежемесячно добавляется к сумме вложения.

Конечно, чем выше процент по вкладу в банке, тем выше будет доход. Поэтому люди рассматривают депозиты с высокой процентной ставкой, чтобы получить как можно больше денег. Подробно об этом пишет CreditObzor.

Не многие знают, что ставки вознаграждения по депозитам постепенно снижаются. Например, если в 2107 году ставки по депозитам в тенге были 14%-15%, то в 2018 году они снизились до 11%-12% годовых. Вознаграждения в валютных депозитах не превышают 1 % годовых.

С 1 декабря 2017 года Казахстанским фондом депозитов (КФГД) было объявлено о снижении ставки вознаграждения по вновь привлекаемым депозитам физических лиц в иностранной валюте до 1% годовых (ранее было 1,5%). Из-за этого изменения депозиты в валюте стали еще более не выгодными. При этом КФГД рекомендует максимальную ставку в национальной валюте по вознаграждению по вновь привлекаемым депозитам физических лиц на прежнем уровне в размере 14% годовых.

К слову (КФГД) – организация Национального банка РК, которая была создана в 1999 году для защиты законных интересов и прав вкладчиков банков второго уровня.

Гарантия КФГД распространяется на все виды депозитов физических лиц и индивидуальных предпринимателей, при этом сумма максимального размера гарантийной компенсации по депозитам в национальной валюте составляет:

  • 10 млн. тенге по банковским счетам и по вкладам, при учете вложения в национальной валюте;
  • До 5 млн. тенге по банковским счетам, при учете вложения в иностранной валюте.

Конечно, следует помнить о возможной инфляции и девальвации и прочих финансовых факторах, которые могут отразиться на вкладе.

В какой валюте открывать депозит, решает только клиент, после того как проанализирует общие тенденции и ознакомиться с наиболее подходящими условиями. При этом рекомендуется обратить внимание на то, имеются ли предпосылки для девальвации тенге и насколько нестабилен курс. На курс тенге могут повлиять такие переменные:

  • Денежно-кредитная политика мировых центробанков;
  • Снижение цены на нефть;
  • Поддерживает ли обменный курс Нацбанк страны
  • Отдельные действия институциональных игроков;
  • Политическая обстановка в стране, которая занимается выпуском валюты.

Перед оформлением депозита, также рекомендуется ознакомиться с мнением экспертов, почитать их анализы и провести сравнение разных точек зрения.

К слову, если возникнут предпосылки для девальвации тенге, в таком случае депозит лучше открывать в долларах или евро.

Для чего нужен депозит?

Депозиты – самый простой и безопасный способ хранения денег, а также неплохая возможность подзаработать. По мнению финансистов, прочность финансового будущего обеспечивается не суммой заработка, а остатком из заработанного. Поэтому они настоятельно рекомендуют каждый месяц откладывать на депозит, хотя бы 10% от своих доходов. К примеру, японцы при рождении ребенка, сразу открывают депозит на его имя и регулярно переводят на счет небольшие суммы. Это довольно неплохая, а главное, продуманная практика, так как к совершеннолетию ребенка на его счету имеется определенный капитал. Депозит может стать залогом будущего. Здесь основным критерием может стать долговременность вложений и интенсивность вкладов.

Как выбрать выгодный доходный депозит?

В первую очередь нужно определиться с типом депозита. Сегодня наиболее популярны следующие депозиты:

  • Депозиты, пополнять которые можно регулярно и периодически, но снимать деньги до окончания срока нельзя (это условие обозначено в договоре);
  • Депозит, который можно пополнять и с которого можно снимать средства при потребности в любое удобное время. Правда, в таком случае процентная ставка будет немного ниже.

Далее следует определиться с валютой для хранения средств. Банки Казахстана принимают вклады не только в национальной валюте, но и в долларах, и в евро. Напомним, что если вкладывать в иностранной валюте, можно не рассчитывать на большой процент, но зато это более стабильный вклад, так валюта не всегда зависит от колебаний курса.

Но даже с учетом такого явного плюса, национальная валюта остается самой популярной, так как по этим вкладам гораздо выше процент. Так, большие проценты для вложений в тенге, в большинстве случаев компенсируют убытки, которые могут возникнуть в случае колебания курса.

Также можно открыть депозит в нескольких валютах. Многие банки предлагают услугу «мультивалютные депозиты», что довольно удобно. Если вы твердо решили заработать и сохранить деньги, тогда лучше открывать депозит в тенге.

После этого следует выбрать надежный банк и наиболее выгодный депозит. При выборе банка, нужно учитывать предлагаемую процентную ставку. Для того чтобы изучить предложения, достаточно перейти на эти ссылки:

  • Банк Хоум Кредит https://homecredit.kz/deposits
  • Евразийский Банк https://www.eubank.kz/pages/turbo_deposit/
  • Народный банк Казахстана https://www.halykbank.kz/deposits
  • Банк ЦентрКредит https://www.bcc.kz/
  • Цеснабанк https://www.tsb.kz/individuals/deposites
  • QazKom http://www.qazkom.kz/personal-banking/deposits/percentrates
  • Fortebank https://forte.bank/deposits/
  • АТФБанк https://www.atfbank.kz/private-clients/depozity/
  • AsiaCredit Bank http://www.asiacreditbank.kz/p/deposits
  • Kaspi Bank https://kaspi.kz/guide/deposit#q574

Так вы сможете сэкономить время и нервы и ознакомиться с предоставленными вариантами.

Депозиты Банков Казахстана на 2018 год

Банки предлагают следующие проценты, при условии вложения в тенге:

  • Банк Хоум Кредит дает 16% (при условии вклада от 1 миллиона тенге);
  • Евразийский Банк, АТФБанк, Банк Хоум Кредит и AsiaCredit Bank дают 13%-14%;
  • Цеснабанк дает 13,8% и ниже;
  • Народный банк Казахстана предлагает 12,3% и ниже;
  • Казкоммерцбанк дает 12,1% и ниже;
  • Каспи банк дает 12% и ниже.

Что касается долларовых депозитов, то самые лучшие предложения можно найти в банках, которые являются участниками Фонда гарантирования вкладов (АО «КФГД»).

К слову, гарантия по депозитам физических лиц:

  • до 10 млн. тенге в национальной валюте;
  • до 5 млн. тенге в иностранной валюте.

Как уже было обозначено, в долларовых депозитах номинальная ставка составляет максимум 1%.

Вот варианты долларовых депозитов по срочным вкладам в банках Казахстана:

  • АО ДБ «Альфа-Банк» (депозит Альфа-Максимум, предлагается 1% годовых, при условии минимальной суммы в 100$);
  • АО «Казкоммерцбанк» (депозит «Свобода», предлагается 1% годовых, при условии минимальной суммы в 100$);
  • АО «Народный банк Казахстана», (депозит «Народный-стандартный», предлагается 0,5% годовых, при условии минимальной суммы в 100$);
  • АО «Нурбанк» (Вклад «Удобный», предлагается 0,9% годовых, при условии минимальной суммы в 5 400$);
  • АО «Bank RBK» (вклад «SAFE», предлагается 1% годовых, при условии минимальной суммы в 50$);
  • АО «AsiaCredit Bank (АзияКредит Банк)» (Депозит «Лучший выбор», предлагается 1% годовых, при условии минимальной суммы в 100$);
  • АО «Банк ЦентрКредит» (Вклад «Срочный», предлагается 1% годовых, при условии минимальной суммы в 1000$);
  • АО «Цеснабанк» (вклад «Аванс», предлагается 1% годовых, при условии минимальной суммы в 350$) и т.д.

Полный перечень долларовых депозитов можно посмотреть на сайте Фонда КФГВ  http://deposit-kdif.kz/ru/deposits. На этом же сайте можно посмотреть все ставки вознаграждения по всем ставкам.

Выгодные депозиты в Казахстане

Из-за снижения в 2017 году ставки по депозитам, рекомендованным вознаграждением можно считать 14% в национальной валюте и 1% в иностранной.

Так как в большинстве банков одинаковые ставки по депозитам, условия у них отличаются. Например, одни банки имеют неснижаемый остаток (минимальный остаток денежных средств, который должен оставаться при снятии средств с депозита) в 1000 тенге, в 15000 и 20000 тенге. В некоторых банках остаток может не превышать 15000 тенге.

С учетом суммы минимального вклада, как уже было обозначено выше, с одних депозитов можно снимать деньги до истечения срока вкладов, с других нет. Все условия обозначены и прописаны в договоре, который заключается между банком и клиентом.

Не стоит забывать о том, что нужно найти несколько банков и понравившихся банков, изучить всю информацию и условия депозита. Также немаловажна проверка банка (является ли он участником Фонда гарантирования вкладов (АО «КФГД»), так как именно этот Фонд является гарантом возврата средств, если банк обанкротиться. Правда, если такая ситуация произойдет, вернуть можно будет не более 10 000 000 тенге. Если сумма превышает 10 млн., то ее можно разделить между несколькими банками, которые являются участниками фонда.

Государственная гарантия по всем депозитам и банковским счетам на одного вкладчика в каждом из банков составляет:

  • До 10 миллионов тенге в национальной валюте;
  • До 5 миллионов тенге в иностранной валюте.

Если у вкладчика имеется несколько депозитов в разных валютах в одном банке, то гарантия сохранности вкладов не может быть больше 10 миллионов тенге.

Многие задаются вопросом, относительно суммы, которая добавляется ежемесячно к депозиту, и как можно рассчитать проценты. На самом деле все просто, проценты по депозиту можно посчитать с помощью онлайн калькулятора, рассчитать на сайтах банков, или высчитать вручную.

Пример расчета:

Допустим, депозит с процентной ставкой 10% годовых, тогда нужно сумму вклада умножить на 10%, а полученное число разделить на 12, тогда и получиться ежемесячная сумма вознаграждения по депозиту.

К примеру, гражданин решил положить 500 000 тенге на депозит с процентной ставкой 10% годовых, вот что может получиться: 500 000 х 10% = 50 000 тенге получится в год. 50 000 / 12 мес. = 4 167 тенге ежемесячно будет поступать на счет, как доход по вкладу.

К слову, есть такое явление как капитализация вклада. Капитализацией вклада принято считать добавление начисленных процентов к сумме вклада ( в последующие периоды начисление процентов происходит и на вклад, и на эти проценты, что увеличивает рост капитала).

Перед оформлением депозита нужно изучить и другие существующие «удобства» вклада, к которым можно отнести:

  • Возможность снятия депозита без комиссии с помощью банкомата;
  • Пополнение депозита в режиме онлайн;
  • Открытие вклада с помощью удаленного доступа.

При оформлении важно и нужно внимательно вычитывать договор, в котором обозначены все условия соглашения.

Валюта депозита

Уже было обозначено, что депозит ставки вознаграждения в иностранной валюте не превышает 1%, что делает эту разновидность депозитов невыгодной. Но, если клиент не планирует заработать на депозите, а хочет обеспечить сохранность своих средств, то валютный депозит один из самых подходящих вариантов для вложения, для заработка лучше открывать депозит в национальной валюте.

Так же хотим отметить, что наш сайт предоставляет широкий выбор компаний по микрокредитованию в Казахстане с подробным описанием, условиями кредитования и отзывами. Полный список компаний Вы можете посмотреть здесь.

1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд 3,20
Загрузка...

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *