Кредит по 0%

для новых клиентов до 75 000 тг

Займ онлайн до 1 500 000 тг

под низкий процент сроком до 2 лет

Что может быть за неоплаченный кредит в Казахстане?

Выданных кредитов
3104
Что может быть за неоплаченный кредит в Казахстане?

Кредитными отношениями никого не удивить. Это явление старо как мир, но и по сей день актуально. С учетом информации предоставленной Первым кредитным бюро (ПКБ), сегодня более 5 миллионов населения имеют кредит. При этом по подсчетам ПКБ, индекс кредитного здоровья казахстанцев равен 73%. Это значит, что 73% заемщиков находятся в зеленой зоне риска.

По мнению директора по развитию бизнеса Асема Нургалиева, это довольно хороший показатель. К слову, 18% заемщиков находятся в дефолте, что приводит к просрочкам по платежам, превышающей 90 дней. Подробно об этом пишет CreditObzor.

Чего ждать из-за просрочки?

Просрочка по платежам может привести к определенным последствиям, а именно:

Читайте так же: Выплата по потере работы, как получить?

  •        Начисление неустойки. Обычно, это условие обозначено в банковском договоре, в пункте об ответственности сторон. Соответственно за несоблюдение условий полагаются  штрафные взыскания. Ограничения по размеру штрафа регулируются статьей 35 Закона «О банках и банковской деятельности в РК». Если имеется факт нарушения обязательств и просрочка платежа более чем на 4 календарных дня, банк может потребовать неустойку в размере 0,5% от заявленной суммы платежа, начиная с первого дня задолженности. По истечении 90 дней просрочки в размере 0,03% от суммы требования о полном досрочном погашении за каждый день просрочки, но не более 10 % от суммы кредита за каждый год действия договора;
  •        Удержание денег с банковских счетов должника. В договоре, обычно прописывается право банка на списание средств. Поэтому крайне важно внимательно изучать договор перед подписанием. Деньги запрещено списывать со счетов, на которые начисляются пособия и социальные выплаты. А вот снятие средств со счетов для зарплаты допустимы. Но, согласно статьи 137 Трудового кодекса РК, за работником должно оставаться не менее 50% от заработной платы. Поэтому банк не имеет право удерживать всю зарплату должника;
  •        Реализация залогового имущества. Если имеется просрочка по банковскому договору, кредитор может самостоятельно провести реализацию залогового имущества в принудительном внесудебном порядке. Обычно, это происходит с помощью аукционов. Если заемщик получил уведомление от банка о невыполнении обязательств, должник может дать свое письменное согласие на реализацию имущества либо письменно отказаться от этого. Если банк получит от залогодателя отказ от внесудебной реализации, зарегистрированный в территориальных органах юстиции, кредитор не вправе проводить внесудебную реализацию залога.

Может ли банк забрать единственное жилье, являющееся залогом по ипотеке?

Данный аспект попадает под действие статей 317-321 Гражданского кодекса РК и Законом «Об ипотеке недвижимого имущества».

Читайте так же: Избавление от долгов

В то же время особенности внесудебной реализации залога могут регулироваться договором о залоге. В таком случае банк получает право на внесудебную реализацию жилья, если это обозначено договором, который  был ранее подписан залогодателем.

В соответствии с законом, банк может произвести реализацию залогового имущества, хотя это не так просто сделать.  Статья 24 Закона «Об ипотеке недвижимого имущества» гласит, что удовлетворение требований залогодержателя во внесудебном порядке не допускается если:

  •        Для ипотеки недвижимого имущества требовалось согласие другого органа или лица, а такое согласие не было предоставлено;
  •        В роли ипотеки выступает недвижимое имущество, которое находится в общей собственности, и кто-либо из собственников не предоставил письменного согласия на удовлетворение данного требования;
  •        Есть письменный отказ залогодателя по ипотечному жилищному займу, являющегося физическим лицом, от проведения реализации заложенного недвижимого имущества во внесудебном порядке, зарегистрированный органом, где был зарегистрирован ипотечный договор.

В 2015 году были внесены поправки в законодательные акты, на основании которых банкам запрещено взыскать имущество должников, если имелись незначительные нарушения, а именно:

  •        Сумма невыполненного обязательства (пеня и штрафы не учитываются) составила менее 10% от цены залогового имущества;
  •        Период просрочки меньше трех месяцев.

Варианты решения проблемы, которые предлагает банк

Если у клиента возникли временные трудности с внесением платежей по кредиту, но он открыто идет на контакт и не пытается уклоняться от платежей, банк готов идти на уступки и искать выход из ситуации, совместно с клиентом.

Читайте так же: Рефинансирование проблемной ипотеки

По словам Ирины Шейкины, которая является руководителем службы по связям с общественностью банка, не нужно прятаться от банка. Так, вы не избавитесь от штрафов, а только усугубите сложившуюся ситуации, подпортив не только репутацию, но и кредитную историю. Лучше обратиться в банк с письменным обращением и постараться изменить условия договора по кредиту (провести реструктуризацию).

Все просрочки фиксируются в кредитной истории

В ТОО «Первое кредитное бюро» хранится вся информация обо всех заемщиках. Здесь есть данные обо всех займах, а также об истории платежей. По словам Асема Нургалиева, за за 2015 год ПКБ было выдано более 120 000 персональных кредитных отчётов (ПКО), за 2016 порядком 200 000 ПКО.

Ежегодно тенденция растет, что способствует увеличению каналов распространения отчетов в регионах и осведомлению граждан РК об их кредитной истории.

Читайте так же: Плюсы и минусы досрочного погашения

В ПКБ отмечают, что, как правило, число выдач увеличиваются во время деловых сезонах, а именно весной и осенью.

Имея испорченную кредитную историю, можно ли взять заем?

Даже если имелась незначительная просрочка, которая была погашена в кротчайшие сроки, эта информация все равно оставляет след в истории.

Дальнейшее взятие кредита либо невозможно, либо допустимо, но лишь в размере небольшой суммы.

Возможно, ли улучшить кредитную историю?

По словам А. Нургалиевой, кредитную историю можно постараться улучшить. Для этого в первую очередь нужно погасить кредит, а затем пробовать брать небольшие займы, и своевременно их выплачивать. Нужно показать финансовому институту, что вы благонадежный и ответственный плательщик, которому можно и нужно доверять. При выдаче кредитов, банки учитывают историю за последние 3-5 лет.

Советы заемщикам

Первое кредитное бюро рекомендует, перед оформлением кредита оценить свои возможности, а именно:

  •        Перед тем как взять заем, взвесьте возможности и возьмите столько, сколько нужно;
  •        Проверка кредитной истории перед походом в банк;
  •        При финансовых затруднениях сразу обратитесь в банк и объясните ситуацию. Банк может предложить реструктуризацию, что довольно удобно и практично;
  •        Если была допущена просрочка, ее в сложном порядке нужно погасить;
  •        За непогашенный кредит банк может подать суд. Поэтому рекомендуется следить за выплатами и не допускать просрочек.

Перед оформлением кредита рекомендуется взвесить все «за» и «против» и внимательно оценить условия, предлагаемые банком. Так, в Банке Хоум Кредит советуют клиентам:

Читайте так же: Возможно, ли меньше платить по кредиту?

  •        Сделать расчет суммы выплат по кредиту, чтобы выплаты по нему не превышали 50% от ежемесячного дохода;
  •        Оптимальным вариантом можно считать 25% выплат от суммы дохода;
  •        Не нужно брать кредит для азартных игр;
  •        Не стоит брать кредит для другого человека на свое имя, так как всю ответственность будет на вас;
  •        Не нужно брать сумму больше, чем рекомендуют представители банка;
  •        Не забывайте о графике платежей;
  •        Если вы изменили контактные данные, нужно сразу сообщить об этом в банк.
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд 5,00
Загрузка...

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *